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最近一個月，關于中國光大銀行股份有限公司(下稱“光大銀行”，601818.SH)的一連串信息挑動著市場的神經。

一方面，光大銀行披露的業績“答卷”，成績一般般。年報顯示，截至2021年底，光大銀行全年營收為1528億元，同比增長7.14%;資產規模達到5.9萬億元，同比增長9.95%。二者增速較之去年同期均有所放緩。此外，其核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率等三大指標均低于行業水平。

另一方面，光大銀行再次因“數據質量及數據報送”問題被監管層“點名”，因涉及EAST系統數據等18項違法違規行為被開490萬元“罰單”;與此同時，近年來高層人事變動也讓其處于風口浪尖。

面對種種問題，處于轉型關鍵期的光大銀行會迎來怎樣的變化?

01

部分指標低于行業水平

據年報數據披露，截至2021年底，光大銀行全年營業收入1528億元，同比增長7.14%，相較于招商銀行、平安銀行超過10%的營收增速，仍有一定的差距;拉長至近三年數據來看，光大銀行的營收增速進一步放緩，從20.47%下滑至個位數。同時，其歸母凈利潤增速波動較大，分別為10.98%、1.26%、14.73%。

光大銀行近三年數據表現(單位：億元)

資產質量是投資者判斷銀行投資價值的關鍵因素之一，市場對銀行的相關風控指標尤其關注。

數據顯示，截至2021年底，光大銀行的不良貸款余額為414億元，比去年末減少3億元;不良貸款率1.25%，同比減少0.13%;撥備覆蓋率為187.02%，同比增加4.31%，不過，這一數值與行業相比仍有差距。據中國銀保監會日前發布的數據，股份制商業銀行在2021年四季度的撥備覆蓋率為206.31%。

光大銀行撥備覆蓋率與行業對比情況

在資本充足率水平方面，2021年末，光大銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.91%、11.41%、13.37%。其中，核心一級資本充足率已經連續三年下滑，2019年至2021年分別為9.2%、9.02%、8.91%。

此外，據中國銀保監會數據顯示，2021年四季度末商業銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.78%、12.35%、15.13%?？梢姡獯筱y行的三項指標均低于行業水平。

從二級市場來看，光大銀行今年以來的股價持續在3.05元至3.51元間窄幅震蕩。截至今年4月7日，該行收盤價為3.35元/股，年內微漲0.9%;市盈率(TTM)4.17倍。

02

被罰490萬內控需提升

作為銀行業健康發展的根基，合規問題一直被業內外高度重視，監管機構也頻頻劍指內控漏洞。近期，銀保監會對21家全國性中資銀行機構EAST數據質量進行專項檢查，并連續公布多張百萬元級罰單。

其中，光大銀行因監管標準化數據(EAST)系統數據質量及數據報送存在“逾期90天以上貸款余額EAST數據存在偏差”等18項違法違規行為，被罰款490萬元，是案由數量最多且處罰金額最高的商業銀行。

所謂EAST，是指監管標準化數據系統(Examination&AnalysisSystemTechnology)，該系統包含銀行標準化數據提取、現場檢查項目管理、數據模型生成工具、數據模型發布與管理等功能模塊，目前該系統已迭代至5.0版本。

關鍵詞： 光大銀行 數據報送問題 營業收入 銀行投資價值