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12月20日，《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉，中國銀保監會人身險部向各人身險公司下發了《關于借款人意外險自查清理有關情況的通報》。據不完全統計，在自查過程中，共發現四類突出問題，有8家人身險公司被點名通報。

銀保監會人身險部表示，銀保監會將持續強化意外險市場監管，對違法違規、擾亂市場秩序、侵害保險消費者合法權益的行為，依法嚴肅采取監管措施，絕不姑息。

旨在強化行業監管

記者注意到，銀保監會人身險部的此次通報并非是空穴來風，而是跟8月份下發的行業自查通知有關。

今年8月，銀保監會下發《關于開展借款人意外傷害保險業務自查清理工作的通知》，重點排查是否存在強制搭售或捆綁銷售、是否違背精算原理隨意調整費率、是否通過高手續費惡性競爭、是否委托無合法資質的第三方平臺銷售借款人意外險、是否通過虛列財務費用、虛掛中介業務、虛列傭金績效等方式違規套費、是否將第三方平臺業務掛靠到其他保險中介銷售渠道或公司直銷渠道等。

監管要求對一些業務及時清理。若兼業代理渠道銷售借款人意外險存在以下情形，要立即停止與相關渠道的業務合作：通過現金貸等網貸平臺銷售借款人意外險，或將現金貸等網貸平臺銷售借款人意外險掛靠到其他渠道的等。

監管之所以要開展借款人意外傷害保險業務跟市場亂象有關。此前，現金貸搭售意外險頻頻被曝光，搭售的一般操作方式為現金貸平臺在放款時同時從本金中扣取一筆金額作為為借款人購買意外險的保費，大部分時候用戶只能勾選同意購買才能放款，或者平臺會自動默認勾選購買。《每日經濟新聞》記者也曾針對該亂象進行報道，該現象一經報道引起行業和監管的關注。監管也曾頻頻出手發文規范該業務，從該通報來看，跟之前監管的思路一脈相承。

發現四大突出問題

所謂借意險，全稱為“借款人人身意外傷害保險”，是指與金融機構訂立借款合同的借款人作為投保人，向保險公司支付保險費，當被保險人遭受意外傷害事故死亡或殘疾時保險公司向受益人給付保險金的商業保險行為。

在此次自查過程中，銀保監會共發現四點突出問題。

首先，有的公司自查工作走過場、風險揭示不充分。太平洋人壽直銷渠道一款產品費率明顯異常，但公司排查報告未提供相應說明。中美聯泰大都會與不具備合法資質的P2P平臺合作銷售借意險產品，該事項在公司自査報告中并未體現。

其次，有的公司未能排查出在借意險業務中存在強制搭售或捆綁銷售的情況。陽光人壽、中美聯泰大都會、中華人壽、君龍人壽、中意人壽5家公司與多家現金貸平臺合作銷售借意險產品，但自查中均未排查出存在強制銷售或捆綁銷售的情況，與監管掌握的情況不符。

第三，有的公司通過團體意外險模式延續與現金貸平臺合作。招商仁和人壽、中意人壽與現金貸平臺合作，由現金貸平臺為其借款客戶投保團體意外險，但實際上最終由借款人買單。

最后，有的公司整改避重就輕，自查發現問題沒有得到根本糾正。陽光人壽、君龍人壽自查報告均表示已于9月底前終止與有關現金貸平臺的合作，但監管部門9月后仍接到這兩家公司與現金貸平臺合作的投訴。富德生命人壽專業中介渠道手續費比例超過50%，但公司并未采取相應整改舉措。

對此，銀保監會要求，各人身險公司要認真對照通報內容，引以為戒，舉一反三，強化內部管理，堵塞在運營、精算、風控、合規等條線的漏洞，杜絕任何鉆空子、打擦邊球的行為，切實提升借意險合規經營水平。袁 園

關鍵詞： 行業監管