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6月17日，記者從臺州銀保監(jiān)分局組織召開的“科創(chuàng)力+”評價體系建設會議上了解到，臺州銀保監(jiān)分局正引導銀行機構推進科創(chuàng)企業(yè)授信應用場景的開發(fā)試點工作，著力破解科創(chuàng)企業(yè)長期面臨的融資難題。

臺州市作為長三角重要的制造業(yè)基地，被稱為全國“制造之都”，產業(yè)基礎扎實，配套能力強。近年來，臺州市深入實施創(chuàng)新首位戰(zhàn)略和科技新長征，鼓勵和引導企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力，著力打造七大千億產業(yè)集群，全市科技中小企業(yè)綜合實力明顯增強。

然而，臺州科技企業(yè)普遍多為輕資產的技術密集型企業(yè)，研發(fā)投入高、資金需求大、資產“智化”而非“物化”，科技創(chuàng)新成果難以量化評估。同時，科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展過程中，通常要經歷種子期、創(chuàng)業(yè)期、成長期、擴張期和成熟期等階段。處于前三個階段的科創(chuàng)企業(yè)成果轉化不夠充分，又缺乏貸款相應的抵押擔保條件，很多有前景的企業(yè)往往由于資金不足錯過了發(fā)展良機。而對于銀行來說，出于風險控制考量、同樣顧慮科創(chuàng)企業(yè)的貸款利息收入難以覆蓋因企業(yè)經營失敗帶來的貸款損失。且銀行機構目前的公司類授信評審方式，與科創(chuàng)企業(yè)的生產經營特點不相匹配，在融資方面容易出現“惜貸”現象。

為有效破解上述融資困境，根據浙江銀保監(jiān)局、省科技廳聯合出臺的《關于聯動開展科技企業(yè)專項金融服務，助力建設共同富裕示范區(qū)的通知》，立足臺州“制造之都”的實際，臺州銀保監(jiān)分局成立科技金融專班，積極引導金融機構加快科創(chuàng)企業(yè)專項產品創(chuàng)新，銀行機構主動對接科研人員、科技企業(yè)家、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)重點群體的金融需求，以科創(chuàng)企業(yè)的“科創(chuàng)力+”為切入點，啟動了科創(chuàng)企業(yè)授信應用場景的開發(fā)，將企業(yè)的科技資質、人才情況、知識產權、研發(fā)投入等多個“智化”元素導入授信評審模型，將核心技術、核心團隊、專業(yè)評價納入授信評審范疇，為科創(chuàng)企業(yè)成長提供“友好的資本”。

“像我們這種輕資產企業(yè),在貸款缺乏抵押物的情況下，通過傳統的抵押融資方式很難獲取貸款。浙商銀行臺州分行的這筆授信支持，對企業(yè)而言，可謂雪中送炭。”浙江通源環(huán)?？萍加邢薰炯夹g總監(jiān)柏威廉告訴記者。

浙江通源環(huán)?？萍加邢薰臼羌邪l(fā)、設計、生產、技術服務、工程建造及維護于一體的綜合性國家級高新技術企業(yè)，自主研發(fā)了機動車輛(汽油車、柴油車、摩托車、CNG/LNG/LPG車和非道路用車等)尾氣高效凈化材料和裝置、工業(yè)廢氣VOCs凈化材料及裝置等，擁有發(fā)明授權4項，發(fā)明公布7項，實用新型20項。浙商銀行臺州分行根據企業(yè)的人才組織架構、人才團隊配比、人才科技屬性的分析，通過人才銀行評價體系模型，經綜合評判，給予企業(yè)授信額度3000萬元。

在臺州銀保監(jiān)分局的指導下，興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、光大銀行五家股份制銀行臺州分行進行“科創(chuàng)力+”評價體系建設試點，開發(fā)建立了通用型、投貸聯動、初創(chuàng)期、人才銀行、專精特新五類評價體系模型，打造的授信應用場景覆蓋各類科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展全過程，提供為科創(chuàng)企業(yè)與所處科技生命周期不同發(fā)展階段相適應的包括授信和非授信、投資和融資在內的綜合金融服務。

“我分行設立的科技型企業(yè)評價模型，圍繞著六個維度，20多個子項目標準，結合企業(yè)在科研投入、科技創(chuàng)新團隊、科技創(chuàng)新能力、企業(yè)運營指標等方面對企業(yè)進行綜合評分。依托評分等級，銀行決定授信額度。”興業(yè)銀行臺州分行行長助理陳瑤說。

臺州西馬智能科技股份有限公司成立于2007年，是坐便器行業(yè)龍頭企業(yè)，擁有55位海內外研發(fā)人員，公司不僅是智能坐便器行業(yè)標準和國家標準起草單位，更是專一智能馬桶類品牌銷量領先者。受疫情影響，西馬科技面臨著疫情防控、物流受阻、進出口緩慢等各項問題，加之新廠房建設投入和研發(fā)投入進一步加大，導致西馬科技需要更多的流動資金作營運支持。興業(yè)銀行臺州分行了解到西馬科技的資金需求后，經過走訪對接，將企業(yè)在科技資質、知識產權、科技獎項、行業(yè)地位以及資本市場等數據納入興業(yè)銀行臺州分行通用型評價體系模型進行綜合評定，根據最終評分等級，給予企業(yè)提供6000萬元授信額度，并以信用貸款形式發(fā)放。

“憑借評價得分就能獲得授信額度，對我們科技企業(yè)來說確實是很大的支持。這也有效解決了企業(yè)在生產、研發(fā)過程中資金擔憂。”西馬科技董事長劉日志說道。

此外，中信銀行臺州分行、浙商銀行臺州分行在授信服務的基礎上，充分發(fā)揮股份制銀行產品線豐富的優(yōu)勢，為企業(yè)匹配了個人金融服務、資本市場服務、國際金融服務、投貸聯動等服務。

臺州銀保監(jiān)分局黨委書記、局長俞威表示，“科創(chuàng)力+”評價體系建設使用，有助于銀行快速精準識別真正有價值的科技創(chuàng)新企業(yè)，推動科技創(chuàng)新在金融領域的信用化、數字化，擴大融資覆蓋面，有效提升銀行服務效率，為臺州小微金改提供更多經驗。(徐軍　施洋洋)

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