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日前，我國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”迎來制度性安排——個人養(yǎng)老金制度。根據(jù)國務院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，要推動發(fā)展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養(yǎng)老金，與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)(職業(yè))年金相銜接。關(guān)于個人養(yǎng)老金制度的相關(guān)配套制度正在緊鑼密鼓地制定中。

我國養(yǎng)老保險體系包含“三個支柱”。第一支柱是基本養(yǎng)老保險，目前發(fā)展相對完善，覆蓋范圍也在持續(xù)擴大;第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，主要發(fā)揮補充作用，由用人單位及其職工建立，已有良好發(fā)展基礎(chǔ);第三支柱則稍顯“不足”，此前缺乏相應的制度性安排，主要包括個人儲蓄性養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老保險。

除了個人養(yǎng)老金，“第三支柱”的另一重要組成部分“其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務”近年來也取得了快速發(fā)展，產(chǎn)品種類日益豐富。在我國人口老齡化日益嚴峻的形勢下，提高自我保障意識、及早謀劃老年生活、合理儲備養(yǎng)老資金已成共識。多位業(yè)內(nèi)人士建議，要根據(jù)個人財務狀況統(tǒng)籌規(guī)劃三個支柱，即基本養(yǎng)老保險、企業(yè)(職業(yè))年金、商業(yè)養(yǎng)老金融;對于后者，要根據(jù)個人風險偏好，合理配置儲蓄、理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品，有效分散風險。

關(guān)鍵詞： 個人養(yǎng)老金制度 養(yǎng)老保險體系 商業(yè)養(yǎng)老保險 理財產(chǎn)品