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“中小微企業(yè)融資難、融資貴問題長期以來受到各界的廣泛關注，且受限于傳統(tǒng)金融模式需抵押、重擔保的狀況，以及銀企信息不對稱的現(xiàn)實，中小企業(yè)的融資難題尚未得到根本性解決。”全國人大代表、湖南財信金融控股集團(下稱“財信金控”)董事長程蓓日前對上海證券報記者表示。

今年全國兩會，程蓓將提交關于建設普惠金融大數(shù)據(jù)中心、破解中小微企業(yè)融資難題的建議。

程蓓建議，可由國家相關部委以社會信用體系建設為抓手，建立“以企業(yè)銀行賬戶為核心、以支付結算為手段、以收支流水數(shù)據(jù)為基礎、以金融科技為驅動”的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺，同步聯(lián)合全國一體化融資信用服務平臺、數(shù)據(jù)交易所，共同組建涵蓋企業(yè)、金融、政務、市場等多方數(shù)據(jù)的普惠金融大數(shù)據(jù)中心，深度挖掘企業(yè)賬戶收支流水大數(shù)據(jù)并疊加政務、市場等數(shù)據(jù)，通過專業(yè)工具來進行精準風險評級并授信，以此破解中小微企業(yè)融資難融資貴問題。

(資料圖)

“金融+數(shù)據(jù)”大有可為

“這種‘金融+數(shù)據(jù)’的模式實際上已具備較強的可行性和一定的實操積累。近年來，相關部門不斷完善頂層政策設計，為通過金融科技的手段運用企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)來解決中小微融資難題，打下了堅實的政策基礎。”程蓓表示。

在企業(yè)層面，中小微企業(yè)的發(fā)展模式正發(fā)生深刻變化。生態(tài)環(huán)境從單一化向鏈式、圈式化轉化，資產結構從重資產向輕資產轉化，產業(yè)領域從傳統(tǒng)產業(yè)向創(chuàng)新型新興產業(yè)轉化，自身資質從主體信用向交易信用轉化。

在程蓓看來，這一系列的變化也讓企業(yè)對金融需求發(fā)生了重大改變，企業(yè)真實價值畫像可以通過多維度的大數(shù)據(jù)信息支持驗證，推動了金融產品和服務的創(chuàng)新。而中小企業(yè)自身數(shù)字化轉型，也為金融企業(yè)配套相應的創(chuàng)新型金融產品奠定了數(shù)據(jù)與技術基礎，如基于交易信用的“流水貸”產品，基于應收、應付賬款數(shù)據(jù)的供應鏈貸款產品等。

“此外，在技術層面，基于大數(shù)據(jù)賦能，精準企業(yè)風險畫像、完備產業(yè)視圖，在金融科技領域已經成功落地。比如在消費互聯(lián)網領域，利用個人收付信息提供金融服務的模式已經比較成熟。那么，在產業(yè)互聯(lián)網領域，我們建議盡快建立起以企業(yè)收支流水信息為核心的金融大數(shù)據(jù)服務模式，可以快速復制消費互聯(lián)網領域高效率、低成本的普惠金融經驗。”她表示。

作為擁有金融全牌照的湖南省唯一省級地方金控平臺，財信金控在優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境、發(fā)展普惠金融方面一直積極進行探索。

據(jù)介紹，財信金控大力開展供應鏈金融業(yè)務，為相關產業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)提供融資；運營“瀟湘財銀貸平臺”，為小微企業(yè)發(fā)放免抵押、低利率的純信用貸款；創(chuàng)新運營好湘潭續(xù)貸中心，為中小微企業(yè)提供低成本續(xù)貸資金。

建設普惠金融大數(shù)據(jù)中心

程蓓還建議，著力建設普惠金融大數(shù)據(jù)中心。她表示，企業(yè)的生產經營活動均需通過資金實現(xiàn)，而資金流動又需通過銀行賬戶體系來實現(xiàn)，因此，全面整合企業(yè)分散在各金融機構的收支流水數(shù)據(jù)可以在一定程度上反映企業(yè)的生產經營狀況，提高長尾客戶征信數(shù)據(jù)完整性，對于銀行授信決策具有較高的參考價值。

程蓓進一步提出，可以發(fā)揮湖南作為全國算力策源地的優(yōu)勢，借助《長江中游三省協(xié)同發(fā)展工作機制》，基于各自的省級征信平臺，運用區(qū)塊鏈等技術牽頭在鄂湘贛三省進行試點。

同時，程蓓建議將普惠金融大數(shù)據(jù)納入征信監(jiān)管，完善監(jiān)管沙盒機制。

“雖然整合企業(yè)收支流水等金融大數(shù)據(jù)，對識別和防范信用風險具有重大意義，可以從根本上解決小微企業(yè)信息缺失問題，但是目前尚缺乏整體的運營監(jiān)管機制。”程蓓稱，“通過完善監(jiān)管沙盒，搭建‘政府主導+多方參與’運營機制，由政府監(jiān)督數(shù)據(jù)供給，第三方運營平臺管理，企業(yè)、金融機構共同參與，在監(jiān)管的統(tǒng)一指導下，將普惠金融大數(shù)據(jù)視為傳統(tǒng)借貸信息之外的征信‘替代數(shù)據(jù)’，參照《征信業(yè)務管理辦法》的要求納入監(jiān)管，賦能金融提質增效，促進市場公平，助力信用體系建設。”

最后，程蓓建議同步支持中小微企業(yè)數(shù)字化轉型，推進產業(yè)數(shù)字化，在產業(yè)、科技、財政、人社、稅務等體系全方位支持中小企業(yè)數(shù)字化轉型。

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